Досрочное погашение кредита. Что делать после выплаты?

В своей недавней публикации я говорил о досрочном погашении кредита, которое может сэкономить ощутимую сумму. Теперь рассказываю о некоторых фишках процесса.

Уточните в своём банке, какова процедура частично-досрочного погашения - по заявлению или в автоматическом режиме? Какие есть ограничения?

Автоматический режим - это когда вы кладёте деньги на счёт, и в ближайшую дату платежа они списываются в полном объеме именно в счёт досрочного погашения. График платежей при этом пересчитывается.

Но некоторые банки хитрят: если от клиента нет заявления, в котором он подчёркивает своё волеизъявление о направлении всей суммы в счёт досрочного погашения долга, то деньги будут тупо лежать на счете и списываться ежемесячно четко в размере установленного платежа.
Никакой экономии не будет, деньги лежат в банке даже без минимальных процентов по вкладу.

Так можно влететь даже в просрочку. Человек положил нужную сумму, рассчитывая закрыть кредит досрочно, но этого не происходит, и в последний платёж средств оказывается недостаточно. Начинается просрочка со всеми вытекающими.

Совет: узнайте у сотрудника банка точную сумму остатка по кредиту. Если возможно, зафиксируйте эту информацию - пусть отправит вам сообщение, например. Это, конечно, из разряда паранойи, но можно и подстраховаться.

С заявлением тоже будьте внимательны. К примеру, ваш ежемесячный платёж 10 т.р., и вы идёте в банк, чтобы написать заявление на внесение 30 тыс. в счёт досрочного погашения. Кладете деньги через кассу и идёте спать спокойно. В платежный день система банка списывает 10 тыс. в счёт ежемесячного платежа и пытается списать 30 тыс. для досрочного погашения (согласно заявлению). Но на счету осталось только 20 тыс., которых недостаточно. И досрочного чуда не случается, о чем вы узнаете тоже не сразу.

Помните правило «чем раньше, тем лучше». Некоторые люди стараются накопить сумму побольше, чтобы частично-досрочное погашение было ощутимее. Но в этом нет ни какого смысла, ведь вы выплатите львиную долю процентов в первой половине срока кредита (аннуитет). Так вы теряете время = выгоду. Нет возможности гасить досрочно? Тогда и не нервничайте по этому поводу, платите спокойно по графику.

Если вы выплачиваете займ полностью, обязательно возьмите справку о закрытии кредита. Она точно не помешает.

При досрочном погашении можно попытаться вернуть часть страховой премии (если страховка оформлялась). Этому будет посвящен отдельный пост, не пропустите.

В целом, досрочное погашение кредита - это не квантовая механика, тут нет ничего сверхсложного. Просто иногда машинная логика банков противостоит обычной человеческой (а порой и здравому смыслу). Но кто предупрежден, тот вооружен!

Пересылайте другу с кредитом - ему точно будет полезно, а вы себе финансовую Карму улучшите! И не забудьте подписаться.